Cure dentali in Germania: quanto costano e cosa copre l’assicurazione?

Quanto costano le cure dentali in Germania?

Andare dal dentista in Germania costa davvero così tanto?

Cosa paga la mia assicurazione sanitaria pubblica?

È vero che le otturazioni bianche o la pulizia dei denti sono a pagamento?

Come funziona il libretto dei bonus (Bonusheft)?

Conviene fare un’assicurazione dentale privata integrativa (Zahnzusatzversicherung)?

Affrontare le cure dentali in Germania può essere un’esperienza scioccante, soprattutto per il portafoglio. Sebbene il sistema sanitario tedesco offra cure di altissima qualità, c’è un dettaglio cruciale che ogni expat deve conoscere: l’assicurazione pubblica copre solo l’essenziale. Se desideri trattamenti moderni, materiali estetici o semplicemente una pulizia professionale dei denti, il conto sarà a carico tuo.

In questo articolo ti spiegherò punto per punto come funziona l’assistenza dentale in Germania, cosa rimborsano esattamente le casse malattia (Krankenkassen) e perché un’assicurazione integrativa potrebbe essere un’ottima idea.

Le cure dentali in Germania

Le casse malattia statali (Krankenkassen) in Germania coprono solo le cure dentistiche di base e le protesi, lasciandoti l’onere di coprire i costi di qualsiasi servizio dentistico aggiuntivo.

Devi aspettarti alti costi aggiuntivi per trattamenti di alta qualità secondo le moderne procedure odontoiatriche — per esempio, otturazioni in ceramica e impianti, ma anche per le pulizie dentali professionali.

Un’assicurazione dentale integrativa privata può essere una preziosa aggiunta all’assistenza dentale pubblica in Germania. A seconda del piano, può offrire una copertura parziale o coprire fino al 95% o al 100% dei costi dei trattamenti dentali, fornendo una significativa rete di sicurezza finanziaria e migliorando la salute orale.

I premi mensili per un’assicurazione dentale aggiuntiva completa si aggirano in media tra i 10€ e i 15€. Per gli expat in Germania, si raccomandano in particolare le assicurazioni dentali offerte da compagnie digitali come ottonova, Feather e Getsafe, che propongono polizze di alta qualità e servizi bilingue (tedesco e inglese) a condizioni vantaggiose.

Come funziona l’assicurazione sanitaria in Germania?

I due pilastri del sistema sanitario tedesco sono l’assicurazione sanitaria pubblica (statutaria) e quella privata. L’assicurazione pubblica è significativamente più importante, in quanto copre circa l’88% di tutti gli assicurati.

Come dipendente, puoi scegliere l’assicurazione privata se il tuo reddito lordo annuale supera la soglia di assicurazione obbligatoria di 77.400 €. Se il tuo reddito è al di sotto di questo importo, devi stipulare un’assicurazione con una cassa malattia pubblica. Il datore di lavoro paga il 50% del contributo assicurativo.

I liberi professionisti e i lavoratori autonomi possono decidere tra il sistema pubblico e quello privato senza limiti di reddito. Per i liberi professionisti e gli autonomi, un piano privato spesso non è solo l’opzione migliore in termini di prestazioni, ma anche finanziariamente, poiché non ricevono il contributo del datore di lavoro. I giovani senza malattie pregresse beneficiano di premi bassi con un’assicurazione completa privata. Tuttavia, a differenza del sistema sanitario pubblico, i coniugi o i figli non possono essere co-assicurati gratuitamente.

Durante i primi tre mesi dei loro studi, gli studenti hanno la possibilità di decidere tra il sistema pubblico e quello privato. L’assicurazione pubblica offre premi particolarmente bassi per gli studenti, ma questi si applicano solo fino alla fine del 14° semestre o fino al 30° compleanno dello studente. Successivamente, gli studenti possono tornare a un assicuratore privato.

Assicurazione sanitaria pubblica in Germania — prestazioni standard convenienti

Le prestazioni dell’assicurazione pubblica sono identici per tutti gli assicurati e non dipendono dalla cassa malattia che hai selezionato. L’assicurazione sanitaria pubblica copre le prestazioni standard. La necessità medica e l’economicità sono i criteri di rimborso per i costi di trattamento.

I contributi per l’assicurazione pubblica dipendodno dal reddito della persona. Aumentano gradualmente fino al limite previsto.

Assicurazione sanitaria privata in Germania — prestazioni e tariffe concordate individualmente

I piani privati offrono una gamma di vantaggi concordati nel contratto individuale, permettendoti di selezionare una tariffa che soddisfi al meglio le tue esigenze.

Il premio mensile che paghi dipende dall’ambito delle prestazioni nella tariffa, dalla tua età e dal tuo stato di salute al momento dell’iscrizione all’assicurazione. Le franchigie possono ridurre i costi dell’assicurazione. Le polizze private di solito offrono una gamma più ampia di benefici rispetto al sistema pubblico tedesco, fornendo una copertura completa per le tue esigenze di salute. Puoi anche usufruire dei servizi di medici privati che non sono convenzionati con il sistema pubblico.

Con l’assicurazione privata, benefici anche di una copertura completa per le cure dentali in Germania.

A seconda della tariffa, fino al 100% dei costi dentali viene rimborsato.

Quali cure dentali in Germania sono coperte dall’assicurazione sanitaria pubblica?

Le casse malattia statali si fanno carico dei costi per i trattamenti e gli esami medici necessari nello studio dentistico. Quali prestazioni dentistiche vengano assunte dalle Krankenkassen è regolato in direttive speciali del Comitato Federale Congiunto (G-BA). Tra queste prestazioni rientrano:

• Esami di prevenzione

• Otturazioni dentali

• Cure canalari

• Trattamenti per la parodontite

• Protesi dentarie (copertura dei costi per un importo pari ai sussidi stabiliti per legge)

• Trattamenti ortodontici di bambini e adolescenti (in caso di determinate gravi anomalie mascellari anche per gli adulti)

Le casse malattia assumono i costi del dentista come prestazione in natura (Sachleistung). Ciò significa che lo studio dentistico liquida i costi direttamente con la cassa malattia. Gli assicurati non devono anticipare i soldi. Il prerequisito è che il dentista sia autorizzato a curare i pazienti delle casse malattia.

Importante da sapere: le Krankenkassen sostengono i costi per una cura sufficiente e appropriata. Chi desidera prestazioni che vanno oltre, deve sostenere da solo la differenza di costo risultante (costi aggiuntivi).

I limiti delle cure dentali pubbliche in Germania e il “Bonusheft”

I limiti di copertura dei costi per le protesi dentarie sono particolarmente stretti. Un sistema di bonus deve garantire che le persone assicurate utilizzino le cure dentistiche preventive. Per ottenere i vantaggi del bonus, il tuo studio dentistico deve esaminare i tuoi denti almeno una volta all’anno e documentare gli esami in un libretto dei bonus (Bonusheft). Sono disponibili i seguenti bonus:

• Sussidio standard senza bonus: 60%

• Dopo 5 anni con documentazione completa dei controlli: 70%

• Dopo 10 anni: 75%

• Norme sui casi di rigore per le persone a basso reddito: rimborso fino al 100% dei benefici delle cure standard

I pazienti che saltano il controllo dentistico o non lo documentano nel libretto dei bonus entro un dato anno torneranno allo stato iniziale di rimborso del 60% e a un co-pagamento personale del 40%.

Inoltre, i rimborsi per i trattamenti sono definiti dalle cure standard. In linea di principio, l’assicurazione pubblica copre solo l’opzione di trattamento più economica. Se desideri procedure dentistiche più costose o un metodo di trattamento non coperto dall’assicurazione pubblica, dovrai pagare tu stesso i costi. In breve, l’assicurazione sanitaria pubblica copre solo le cure dentistiche di base. Molti trattamenti non sono o sono solo in parte coperti.

Quali cure dentali preventive in Germania copre le casse malattia ?

Le prestazioni di prevenzione servono a riconoscere e curare tempestivamente le malattie dei denti e delle gengive. Pertanto, le casse malattia legali si assumono i costi per determinati esami e misure di prevenzione dentale.

Prestazioni di prevenzione per gli adulti

Per gli adulti, le Krankenkassen pagano un esame di prevenzione una volta a semestre. Si assumono inoltre una volta all’anno i costi per la rimozione del tartaro e ogni 2 anni i costi per un esame di prevenzione della parodontite.

Le persone con un grado di non autosufficienza (Pflegegrad) e le persone con disabilità possono usufruire di ulteriori prestazioni per la prevenzione delle malattie dentali.

Prestazioni di prevenzione per i bambini

Per i bambini, i costi per gli esami di prevenzione dentale vengono assunti a partire dal 6° mese di vita. Fino al 3° anno di vita sono previsti 3 esami. Questi sono coordinati temporalmente con gli esami U (esami pediatrici) presso il pediatra. Inoltre, fino al 6° compleanno sussiste il diritto a un indurimento dello smalto dentale con vernice al fluoro due volte a semestre.

Tra il 3° e il 6° anno di vita, le casse malattia pagano ulteriori 3 esami di prevenzione a intervalli di 12 mesi ciascuno. Successivamente, l’assicurazione sanitaria statale si assume i costi per la prevenzione due volte all’anno. Nei bambini con denti vulnerabili, la sigillatura dei primi molari permanenti è un’ulteriore prestazione standard delle casse malati.

Quali cure dentali in Germania vengono pagate dalle casse malattia pubbliche?

In caso di trattamento della carie, le casse malattia si assumono i costi per un’otturazione. Dal 1° gennaio 2025, l’amalgama dentale è fondamentalmente vietato nell’UE. Negli studi dentistici, quindi, non viene più utilizzato l’amalgama per le nuove otturazioni dentali. Sui denti posteriori (molari) vengono generalmente assunti i costi per le otturazioni con materiali autoadesivi.

Questi sono di solito cementi vetroionomerici, in casi eccezionali anche compositi bulk-fill. Sui denti incisivi e canini vengono assunti i costi per otturazioni con composito del colore del dente. Se si desidera un’altra otturazione, si devono pagare da soli i costi aggiuntivi.

Inoltre, le casse malattia pagano i trattamenti canalari e il trattamento della parodontite. Un trattamento completo per la parodontite deve essere prima richiesto e approvato dalla cassa malati. Il dentista si occupa di questa autorizzazione. Se è stato approvato un trattamento completo per la parodontite, vengono assunti anche i costi per le cure successive (follow-up).

Quali costi rimborsano le casse malattia per le protesi dentarie?

Se mancano dei denti o sono così gravemente danneggiati che non è più possibile alcuna otturazione, diventa necessaria una protesi dentaria. Ciò include corone, ponti e protesi rimovibili. Per la copertura dei costi si applicano norme particolari in questo settore di assistenza:

La cassa malattia partecipa con un sussidio fisso ai costi della cosiddetta assistenza standard (Regelversorgung). Queste sono le prestazioni mediche necessarie in caso di un determinato referto. Il Comitato Federale Congiunto (G-BA) stabilisce quali siano queste prestazioni nella sua direttiva sui sussidi fissi. L’importo del sussidio fisso ammonta al 60 percento dei costi medi dell’assistenza standard. Se si può dimostrare tramite un libretto dei bonus (Bonusheft) di essersi sottoposti agli esami di prevenzione annuali per 5 anni, il sussidio sale al 70 percento dei costi dell’assistenza standard. Dopo dieci anni, il sussidio sale al 75 percento. I costi eccedenti devono essere sostenuti dal paziente stesso.

Il prerequisito per un sussidio fisso della cassa malattia per le protesi dentarie è il cosiddetto piano di cura e di costo (Heil- und Kostenplan). In questo modulo, il dentista inserisce quali danni sono presenti sui denti, quali denti mancano e quale assistenza standard entra in questione. Inoltre, viene inserito quale trattamento è effettivamente pianificato. Le prestazioni della Krankenkasse e le prestazioni aggiuntive private, così come i costi previsti, sono suddivise separatamente. Come paziente, si riceve un riepilogo stampato in cui sono elencate la terapia pianificata e i costi stimati. Se si è dato il proprio consenso, il piano di cura e di costo viene trasmesso digitalmente dallo studio alla cassa malattia, la quale deve approvare il piano prima del trattamento.

Dopo aver esaminato il piano di cura e di costo, la cassa malattia indica esattamente quale percentuale si assume (il cosiddetto sussidio fisso). Se la Krankenkasse ha approvato il piano, il paziente deve ricevere la protesi dentaria corrispondente entro sei mesi. In caso contrario, il dentista deve richiedere una proroga del piano di cura e di costo. 

Quali costi aggiuntivi devo affrontare? 

Vari servizi dentali sono generalmente esclusi dalla copertura dell’assicurazione sanitaria pubblica, il che significa che non puoi ricevere alcun sussidio per essi. Questi includono:

• Otturazioni in ceramica

• Otturazioni in composito per i molari

• Faccette complete (Veneers) in plastica o ceramica

• Protesi dentarie di alta qualità, come intarsi (inlays e overlays)

• Impianti dentali

• Materiali di alta qualità per corone o ponti

• Diagnostica funzionale approfondita, per esempio, per i trattamenti canalari

Anche con il trattamento sovvenzionato, le prestazioni dentali fornite dall’assicurazione sanitaria pubblica sono limitate. Se preferisci non pagare per servizi aggiuntivi, devi accettare restrizioni qualitative, funzionali ed estetiche nelle tue cure dentali. Tali servizi aggiuntivi sono un fattore di costo elevato senza un’assicurazione dentale supplementare, poiché l’assicurazione pubblica copre solo il trattamento standard.

Ecco alcuni esempi dei costi dei trattamenti dentali e dei limiti dell’assicurazione dentale pubblica in Germania:

Pulizia professionale dei denti 

In Germania, la pulizia professionale dei denti costa tra gli 80€ e i 100€. È un’importante misura preventiva per la salute dentale duratura e l’aspetto estetico dei denti. Tuttavia, l’assicurazione sanitaria pubblica copre la pulizia professionale dei denti solo se è un trattamento medicalmente necessario per le malattie gengivali. Senza un’indicazione parodontale, il sistema pubblico offre solo la rimozione del tartaro come cura preventiva. La pulizia professionale non fa parte delle cure standard delle casse malattia pubbliche, tuttavia alcune rimborsano la pulizia dei denti in tutto o in parte nell’ambito dei loro benefici aggiuntivi volontari.

Otturazioni dentali in Germania

L’assicurazione sanitaria pubblica copre solo otturazioni in composito e (fino al recente divieto) amalgama. Coprono da 50€ a 70€ per i molari e da 100€ a 250€ per i denti anteriori (otturazioni in composito del colore del dente). Gli intarsi in ceramica costano tra i 350€ e i 1.000€ per dente.

Ponti

L’assicurazione sanitaria pubblica copre solo ponti fatti di semplici leghe metalliche e fino a 460€ (senza bonus). Tuttavia, lo standard dentale odierno è rappresentato dai ponti in ceramica, che costano almeno 1.500€.

Costi degli impianti dentali

Un impianto dentale può costare fino a 3.000€ per dente. Tuttavia, la tua compagnia di assicurazione pubblica coprirà solo i 460€ stimati per un semplice ponte. Pertanto, pagherai 2.450€ di tasca tua. Anche la fornitura di impianti deve di norma essere finanziata autonomamente; solo in pochi casi particolarmente gravi i costi sono sostenuti dalla cassa malattia.

Trattamento canalare

Questi trattamenti costano più di 1.000€ per dente. L’assicurazione pubblica copre il trattamento canalare solo se il dente interessato è ritenuto “degno di essere preservato” o se la terapia preserva una dentatura precedentemente intatta. Altrimenti, dovrai accettare l’estrazione del dente. Inoltre, procedure moderne e più complesse per il trattamento canalare, come il laser e la diagnostica assistita dal computer e metodi di terapia, non sono coperte.

Ortodonzia

Con poche eccezioni, il trattamento ortodontico è coperto solo per i bambini e gli adolescenti. I gruppi di indicazione ortodontica (KIG) determinano se il trattamento è idoneo al rimborso. L’assicurazione pubblica rimborsa la terapia solo in casi gravi (KIG 3-5). Le malocclusioni classificate come KIG 1-2 sono considerate problemi estetici, il che significa che il trattamento non è rimborsato. Inoltre, sono coperti solo gli apparecchi in metallo (con un costo totale di circa 2.000€ – 4.000€). Inoltre, i genitori devono inizialmente pagare il 20% dei costi stessi fino a quando il trattamento non viene completato con successo (la cassa rimborsa questa quota a fine terapia).

Che supporto c’è per le persone a basso reddito? (Härtefallregelung)

Se il reddito lordo mensile è al di sotto di un certo limite o si percepiscono sussidi sociali, la cassa malattia si assume l’intero costo delle cure standard. Questo viene definito come regolamento per i casi di rigore (Härtefallregelung). Chi è leggermente al di sopra del limite del caso di rigore non ha diritto alla copertura totale dei costi. Viene comunque calcolato individualmente a quanto ammonta la copertura proporzionale dei costi da parte della cassa malattia.

Altri costi odontoiatrici coperti

Per gli adulti con un disturbo respiratorio notturno (apnea ostruttiva del sonno) le casse malattia si assumono i costi per un cosiddetto bite di protrusione mandibolare. Il prerequisito è che una terapia a pressione positiva con una maschera respiratoria non abbia portato ad alcun miglioramento dei disturbi.

Quali cure dentali in Germania copre l’assicurazione dentale integrativa privata (Zahnzusatzversicherung)?

I piani di assicurazione dentale integrativa privata possono fornire una copertura dentale completa, comprendendo tutti i benefici delineati nel contratto di assicurazione dentale e nella tariffa selezionata.

Se hai stipulato un’assicurazione dentale aggiuntiva, riceverai anche i sussidi dell’assicurazione sanitaria pubblica in aggiunta ai rimborsi privati. Il tuo studio dentistico emetterà una fattura per i servizi che non rientrano nelle cure standard, che presenterai al tuo assicuratore sanitario privato per il rimborso.

Tempi di attesa e scale dentali

Come per i piani privati completi, anche per le tariffe dentali supplementari si applicano tempi di attesa fino a 8 mesi. Tuttavia, sul mercato si trovano sempre più tariffe senza tempi di attesa. L’assicurazione integrativa privata include le scale dentali (massimali) come parte delle sue tariffe: nei primi 4 – 7 anni, i trattamenti dentali e le protesi sono coperti solo fino a determinati importi, con la copertura che aumenta annualmente. Tuttavia, la maggior parte delle compagnie di assicurazione dentale privata lavora con scale dentali di un massimo di 4 anni. Dopo gli incidenti, non si applicano né scale dentali né tempi di attesa.

💡 Consigli

Viste le enormi spese a cui si va incontro per un semplice dente scheggiato o per la normale pulizia annuale, stipulare un’assicurazione dentale privata integrativa (Zahnzusatzversicherung) è una delle scelte finanziarie più intelligenti che puoi fare in Germania.

Queste polizze costano dai 10 ai 20 euro al mese e rimborsano tutto ciò che la cassa malattia statale rifiuta di pagare (come le otturazioni invisibili, gli impianti e persino 1 o 2 pulizie dei denti all’anno). Esistono opzioni digitali perfette per gli expat, con contratti in inglese, assistenza rapida tramite app e rimborsi veloci.

Le trovi tutte qui.

Un piccolo premio mensile ti evita di dover pagare fatture da migliaia di euro quando ti siedi sulla poltrona del dentista!

Conclusione

Se hai l’assicurazione pubblica in Germania, prendi seriamente in considerazione l’idea di integrarla con un’assicurazione dentale privata aggiuntiva.

Questo ti protegge dagli alti costi dentali non coperti dall’assicurazione statale. I buoni piani coprono tra il 70% e il 100% dei costi dei trattamenti dentali, impianti dentali e altre protesi. Gli attuali standard dentali (come la ceramica) sono il punto di riferimento per la copertura dei costi. Non dimenticare mai il tuo Bonusheft: quel piccolo timbro annuale vale oro quando avrai bisogno del supporto dello Stato!

Fonti:

Gesund.bund

How to germany